Quanto investir para se aposentar com R$ 5.000 em fundos imobiliários?

Os FIIs (fundos de investimento imobiliário) têm cada vez mais adeptos entre pessoas físicas, especialmente as que buscam uma renda passiva, pois eles pagam um valor mensal na conta corrente do investidor, os chamados proventos ou dividendos.

Mas quanto é preciso aplicar, por mês, se você quiser um dia viver somente desse rendimento?

Na coluna de hoje eu mostro quanto é preciso aplicar, por mês, em fundos imobiliários, para atingir uma renda vitalícia mensal de R$ 5.000.

Quanto juntar no total

Considerando a rentabilidade atual dos fundos imobiliários do segmento de logística, é necessário ter R$ 693 mil nesses papéis para gerar uma renda de R$ 5.000 por mês.

Nesse cálculo, considerei os dez maiores fundos de logística e excluí os que possuem menos de R$ 500 mil em negócios por dia na Bolsa e os que têm menos de 20 mil cotistas.

Esse grupo está, hoje, com uma mediana de retorno em dividendos de 9,79% ao ano. Sabendo que os dividendos dos FIIs tendem a ser periodicamente ajustados, mas não necessariamente no mesmo ritmo da inflação, considerei que teríamos uma perda de 1 ponto percentual ao ano na rentabilidade por conta da inflação.

Assim, com um retorno real estimado de 8,79% ao ano, é necessário possuir R$ 693 mil nesse tipo de ativo para que ele renda os desejados R$ 5.000 mensais.

Quanto investir em dez anos

Para juntar o valor necessário em dez anos, é preciso aplicar R$ 3.546 por mês, considerando a rentabilidade real citada.

Esse cálculo já considera a inflação. Ou seja, com aportes nesse valor, você passa a receber, após dez anos, não exatamente R$ 5.000 por mês, mas um valor bem mais alto, só que com um poder de compra equivalente ao de R$ 5.000 hoje.

Essa e todas as demais simulações nesta coluna consideram que você reinvista todos os dividendos recebidos durante a fase de acumulação. Além disso, temos a premissa de que você reajuste o valor dos aportes pela inflação, ao menos uma vez por ano.

Quanto investir em 20 anos

Quando dobramos o período de acumulação de patrimônio, de 10 para 20 anos, o valor necessário dos aportes cai fortemente.

Em uma década, é preciso aplicar não R$ 3.546 por mês, mas R$ 1.043, ou seja, menos de um terço.

Quanto investir em 30 anos

Se o período de acumulação for de três décadas, o valor necessário dos aportes mensais cai drasticamente, para apenas R$ 387.

Desse modo, acaba valendo muito a pena começar a investir o quanto antes para a aposentadoria.

Pouca gente acredita e acaba não guardando dinheiro nenhum, pois acha que seus aportes seriam muito pequenos e ficam esperando o momento de poderem investir mais. Mas os números mostram que isso acaba tornando as coisas mais difíceis no futuro.

Quais os riscos?

É importante saber que os fundos imobiliários são ativos de renda variável, ou seja, tanto o preço das cotas quanto o valor dos dividendos podem variar para cima ou para baixo.

Não há nenhuma garantia de que o retorno se manterá no mesmo nível que estamos vendo hoje. Ao contrário, a rentabilidade está alta devido à taxa básica de juros, a Selic, que está em um dos maiores patamares dos últimos 20 anos.

Quando a Selic começar a cair, é possível que o retorno em dividendos, para quem investir a partir de então, esteja mais baixo.

Alguma dúvida?

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Texto em que o autor apresenta e defende suas ideias e opiniões, a partir da interpretação de fatos e dados.

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